Не смотря на то, что огромное количество американских пенсионеров среднего класса продолжает иметь право на медикейд, мы обычно неправильно думаем, что если мы владеем недвижимым имуществом или хорошо зарабатываем, то не имеем право на медикейд после выхода на пенсию.
Для многих из нас старость без медикейда означает растрату наших сбережений на лекарства по рецептам и на услуги за уход либо в своём доме, либо в доме для престарелых. Но если спланировать заранее, то можно предусмотреть, что Ваши медицинские нужды смогут покрываться медикейдом, когда Вы и Ваши близкие выйдете на пенсию.
В связи с новыми законами о программе Medicaid от 2022 года планировать заранее стало как никогда важно. По законам штата Нью-Йорка, которые сейчас в силе (2022 год), одинокий человек старше 65-ти лет или слепой/инвалид имеет право на медикейд в случае, если:
- его полное денежное имущество не превышает $16,800 ($28,134 in January 2023).
- его единственное недвижимое имущество - это дом, в котором он живёт, и он имеет право на не больше, чем $955,000 от стоимости этого дома.
- его ежемесячный пенсионный доход не превышает $954 ($1,563 in January 2023)
В 2022-м году, если у вас есть супруг, Вы и Ваш супруг можете получать $1,387 в совместном месячном доходе ($2,106 в январе 2023) и иметь $24,600 в сбережениях ($37,908 в январе 2023). Но если Ваш месячный доход или сбережения превышают вышеуказанные суммы? Что если у Вас две квартиры? Что если Ваша пенсия $2,500 в месяц? Мы можем помочь вам получить право на участие с помощью создания трастов и других стратегий.
С постоянно растущими ценами на медицину и долговременным уходом в Нью-Йорке, стоящим от $13,000 до $16,000 в месяц, Вы не сможете себе позволить выйти на пенсию и при этом оплачивать свои медицинские счета. Даже если Ваш месячный доход и сбережения входят в вышеуказанные параметры, и Вы имеете право на медикейд, но при этом владеете своим домом, то это медикейд, а не Ваши дети и внуки, унаследует Ваш дом после Вашей смерти. К счастью, есть юридический путь, который может Вам помочь получить медикейд и при этом сохранить Ваш дом для Ваших детей и внуков. Такой путь называется Планирование Медикейда.
Когда Вы должны начать планирование медикейда? Начинать такое планирование никогда не рано. Если вам 55 лет и старше, Вы собираетесь на пенсию, и Вы не нуждаетесь в долговременном уходе – самое время начинать планирование. Если вы попали в аварию или внезапно так заболели, что нуждаетесь в долговременном уходе, у Вас всё ещё есть легальные возможности получить медикейд и сохранить хотя бы часть Вашего состояния для своей семьи вместо того, чтобы истратить все свои деньги на медицинские затраты.
Передача имущества
Планирование медикейда, сделанное правильно и вовремя, может уберечь Ваше состояние для Вашей семьи. Это значит, что Вы сможете сохранить ваш дом, ваш доход и другое имущество и при этом получать медикейд. Медикейд имеет доступ к вашей финансовой, налоговой и другой информации и может узнать, когда что Вы перевели, сколько Вы перевели и кому. Если медикейд узнает, что у Вас было $30,000 на банковском счету в марте, а в апреле осталось только $200, медикейд востребует банковские документы, включая все квитанции (реситы), для того, чтобы определить, потратили ли Вы деньги так называемым «легальным» путём, разрешающим Вам получать медикейд.
C 1 апреля 2022 года, медикейд applications проверяет на передачу ресурсов. Передача ресурсов «наказывается» даже для программы Medicaid по уходу на дому («home care»), а не только для программы Medicaid для дома престарелых («nursing home»). Это означает, что будет период ожидания до 30 месяцев, прежде чем вы получите уход на дому, если вам придется передать имущество для получения права на участие в программе Medicaid.
Перевод в траст
Перевод имущества и денег в специальный траст может помочь тем, у кого более высокий месячный доход и больше имущества, чем позволено законами Нью-Йорка для получения права на медикейд. Такой траст должен быть сделан правильно опытным адвокатом, который специализируется именно по этим трастам. Если Вам нужен медикейд для того, чтобы пойти к врачу, получить home care, лекарство или воспользоваться скорой помощью, Вы можете перевести своё имущество в специальный траст и получить право на медикейд вскоре после перевода, если вы подали на медикейд до 1 апреля 2022 года.
Если Вы нуждаетесь в долговременном уходе «nursing home», тогда перевод имущества в траст должен быть сделан как минимум за 5 лет до этого; и если вам требуется уход на дому «home care», вам необходимо передать свое имущество как минимум за 30 месяцев (или 2,5 года) вперед, особенно если вы на медикейд после 1 апреля. Если вы передаете своe имущество меньше чем применимый период, прежде чем вам понадобится одна из вышеупомянутых услуг, то Вы получите «пенальти» за перевод и не сможете получать медикейд, пока не пройдёт какое-то время. В течение этого периода Вам нужно будет платить за уход из своего кармана.
Траст может быть создан так, что Вы и Ваша жена/ муж сможете жить в своём доме и получать доход с состояния, заложенного в трасте. После смерти Ваше имущество будет разделено между Вашими наследниками согласно c вашим инструкциям.
Перевод членам семьи
Некоторые люди считают, что легче перевести квартиру или дом члену семьи, чем перевести в траст. Может быть это легче, но не безопасно, и может оказаться более дорогим способом. Перевод жене или мужу может просто оказаться бесполезным для получения медикейда. В большинстве случаев то, что принадлежит Вашей супруге/супругу считается Вашим. Немного другие правила существуют в случае, если Вы получаете «институционный медикейд», а Ваша жена/муж при этом находятся дома. Но заметьте, что при таком переводе медикейд могут не дать Вашей супруге/супругу. Если Вы переведёте квартиру или деньги своему ребёнку (или другому члену семьи), Ваш ребёнок (или тот член семьи) становится единственным хозяином этого имущества. Если он попадет в автомобильную аварию и будет должен деньги, то, что было Вашей квартирой и Вашими деньгами, заберут за его долг. Более того, он может потерять Ваше имущество своим кредиторам или при разводе. Мы создаем трасты для того, чтобы защитить Ваше имущество от таких потерь. Перевод состояния в траст также позволит Вам получить налоговые бенефиты, которых Вы не получите при переводе недвижимости члену семьи.
Все ли переводы одинаковы?
Перевод имущества определённым людям может позволить Вам получить и социальный и институционный медикейды без всяких пенальти. Эти люди следующие:
- жена/муж
- слепой/инвалид ребенок
- траст для слепого/инвалида ребенка
- траст для инвалида моложе 65-ти лет
- и при некоторых условиях ребенок или брат/сестра
Помимо перевода в траст или напрямую другим людям есть другие пути перевода имущества. Но планирование заранее – это необходимый элемент успеха в получении права на медикейд и для передачи имущества семье. Из-за сложности правил медикейда и юридических инструментов используемых для планирования получения права на медикейд, нужно проконсультироваться с опытным адвокатом, который специализируется в таких законах.
Звоните нам сегодня!
Ирина Ядгарова,
Esq. Law Offices of Irina Yadgarova PLLC
Elder & Estate Associates
