Наша первая встреча с успешным юристом Ириной Ядгаровой состоялась почти 8 лет назад в тогда еще только открывшемся её офисе в Rego Park. А сейчас это расширенный офис с очень плотной занятостью сотрудников, где каждая минута расписана, и мне было совсем не просто втиснуться в их жесткий график.
Ирина – выпускница Yeshiva University – Stern College fоr Women (специальность – экономика), который она закончила на отлично, что дало ей право сдать успешно LSAT и поступить в Cardozo Law School. В 2008 году Ирина получила license юриста. Работа в успешных фирмах и банках дала ей возможность приобрести колоссальный опыт и открыть свой офис. У Ирины хорошая дружная религиозная семья: муж Геннадий Батуров (фармацевт, внук Арона Батурова – известного всем самаркандцам директора школы №25), который во всём ей помогает, четверо требующих внимания детей и любящая мама Мира Полванова, которая тоже всегда рядом. С единственной сестрой Наташей, успешным детским терапевтом, у Ирины самые близкие отношения. А любимая работа приносит ей реальное удовлетворение от мысли, что она помогает людям справиться с их серьёзными проблемами. Ирина считает, что всё, что она имеет, только благодаря Всевышнему.
– Ирина, Вы специализируетесь на оформлении трастов, завещаний, получении Медикейда и т.д. Меня волнует эта тема, как и многих наших читателей, кому уже за 60. Как поступить правильно, чтобы не получилось, что медицинские расходы поглотят потом всё, что человек накопил за свою жизнь?
– Вы правы: одна из моих клиенток – вдова – думала, что завещая свой дом детям, уже позаботилась о них. Оформила Медикейд, так как не имела никакого дохода и имела все блага: бесплатную медицину, homeattendant, транспорт, оздоровительный центр. После её смерти выяснилось, что Медикейд «наложил лапу» на её дом, из $800,000 конфисковал более половины его стоимости. А всё это произошло из-за неграмотности детей и недостаточной информации. Сейчас уже многие знают, что прежде чем соглашаться на Медикейд, надо желательно заранее оформить «Irrevocable Trust» на детей или совершеннолетних внуков, которым вы хотите оставить имущество.
– Вот в этом и загвоздка: мы хотим быть и хозяевами нашего имущества (домов, счетов, квартир), и в то же время иметь бесплатную медицину. К сожалению, Америка не предоставляет полную бесплатную страховку всем пенсионерам, как это практикуется в других странах. Да, мы можем докупать вспомогательную страховку к «бесплатному» Медикеру, но это недешево и примерно обходится в сумму до $500 на человека в месяц. И при этом нет права иметь homeattendant, транспорт, лекарства и т.д. Так кто же владеет моим домом, если будет оформлен траст? И будут ли у меня права на мой дом?
– Перевод дома в траст означает, что это будет собственность траста, а не ваша. Правильно оформленный траст позволит жить вам в доме до конца дней, сохранит все налоговые скидки в реал стейт таксах, списаниях с налогов. То есть ничего в вашей реальной жизни не меняется. А вот после смерти дом получают ваши наследники без всяких дополнительных выплат, и никакой Медикейд вам не страшен! И еще, в отличие от простого завещания, траст поможет наследникам получить имущество гораздо быстрее, чем при бюрократических проволочках по завещанию.
– А если просто перевести дом на имя сына или дочери?
– Я этого не рекомендую делать по очень простой причине: никто не знает, как могут повернуться события в семье ваших детей в будущем, всё ли будет гладко в отношениях, и нет никаких гарантий, что в случае развода муж или жена вашего наследника не потребует раздела вашего имущества. Или, не дай Б-г, кто-то из них попал в аварию или... его судят за финансовые долги, то ваше наследство может уйти с молотка. И еще, что очень существенно, при продаже такого дома с переделанным именем на титуле, ваши дети будут платить налоги с разницы между покупной стоимости дома и продажной, а она сейчас очень большая. Допустим, дом был куплен за 300 тысяч, в то время как дети хотели его продать за 1 миллион 300 тысяч. Они должны заплатить налоги за 1 миллион долларов. В случае с трастом: дом переведен в траст, когда его рыночная стоимость была 1 миллион долларов, а продан через 20 лет за 1 миллион 300 тысяч, то никакие налоги не полагаются при продаже, если дети получили дом после вашей смерти. Вот и решайте, нужен ли вам траст или нет? И его надо делать как можно раньше. Помните, для получения Медикейда в Nursing Home государство проверяет все ваши активы за последние 5 лет! Если вам 55 лет и выше, вам рекомендуется перевести ваш дом в траст, несмотря на ваши планы, связанные с оформлением Медикейда.
– К примеру, мне 62 года, я до сих пор работаю, получаю зарплату, но уже перевела дом и квартиру в траст, у меня есть какие-то накопления в банке, и я каждый год откладываю деньги на пенсионный фонд. Через 5-6 лет я ухожу на пенсию. Я ведь все равно не подхожу по параметрам Медикейда? По последним данным на 2022 год, чтобы получать Медикейд, у меня должно быть в банке не больше $16,800 на одного человека и $24,600 на двоих. И мой личный доход не должен превышать $964 на человека в месяц (хотя эта цифра меняется из года в год, в связи инфляционным индексом), а совместный с супругом $1387 в месяц.
– Да, многие так и думают, и делают большую ошибку. Каждый среднестатистический американец, думает, что если он владеет недвижимым имуществом и хорошо зарабатывает, то он не будет иметь права на Медикейд, когда выйдет на пенсию. Вы должны помнить, что старость без Медикейда – это быстрая растрата ваших сбережений на покупку дополнительной страховки, лекарств по рецептам, на частный уход в своем доме или в том же доме престарелых. Не надо ждать, существуют десятки вариантов, где всё можно сделать легально, не потеряв ни единого цента! То есть и овцы будет целы, и волки сыты. Так вот, отвечаю на вопрос, как вы может стать кандидатом на Медикейд в случае повышенного дохода, то есть превышающего $964 в пенсионный период. Допустим, в результате вашего личного общего дохода: Social Security – $1600, IRA – $1000, $700 – надбавка за инвалидность… набегает $3300 за месяц только на вас. Вы должны разницу (то есть $2336) положить в установленный нами pooled trust и использовать его для своих личных расходов (все utilities, расходы на еду и даже на личные поездки!) Таким образом, государство дает возможность иметь Медикер и Медикейд (самая лучшая комбинация!) при так называемом повышенном ежемесячном доходе. Только всё должно быть оформлено правильно и профессионально. У меня уже сотни клиентов получают Медикейд при таком раскладе!
– А как работает pooled trust? Допустим, на двоих людей общий доход составляет 5 тысяч, а то и больше. Человек не смог использовать весь излишек в этом месяце, то есть остались 2 тысячи, которые не потрачены. Можно ли перенести их в следующий месяц и использовать, допустим, на поездку в отпуск?
– Да, но главное надо помнить, что нельзя снимать наличные средства и нельзя использовать деньги на подарки кому-то. Основная цель этого траста – ты обязан использовать деньги только на собственные нужды: аренду, ипотеку, еду, одежду, содержание машины, поездки и многое другое...
– Спасибо Вам за полезную информацию и толковые разъяснения, которые помогут разобраться в юридических тонкостях нашим читателям. Для многих из них пенсия не за горами и людям важно быть уверенными, что она вполне может быть комфортной и обеспеченной!
– Я всегда рада помочь и проконсультировать в данном вопросе: LawOffices of Irina Yadgarova, PLLC
Элеонора Некталова
